银监会等四部门发文：涉案资金应“急冻”

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中国银监会、中华人民共和国最高人民检察院、公安部和国家安全部联合发布规定，对涉案资金应在24小时内集中冻结。

打击欺诈和腐败增加了一个“利器”。昨天，银监会与最高人民检察院、公安部、国家安全部联合发布了《银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询冻结工作的规定》(以下简称《规定》)。

《条例》规定，对于涉案资金手续完备的，银行和其他金融机构应立即办理冻结手续；如果涉及的账户较多，需要集中冻结，银行应在24小时内采取冻结措施。本条例自2015年1月1日起施行。

同时，《条例》要求银行业金融机构在收到协助查询和冻结财产的法律文件后，应严格保密，严禁告知被查询或冻结的单位、个人或第三方协助隐匿或转移财产。这将有助于缩短冻结过程，加强对受害者的保护。

冻结存款、汇款等财产的期限不得超过六个月，冻结次数不限。《条例》第十八条规定，因特殊原因需要延长的，作出原冻结决定的人民检察院、公安机关和国家安全机关应当在冻结期满前，依照《条例》第八条的规定办理冻结续期手续。

如果冻结期到期，冻结程序未完成，冻结将自动解除。

《新京报》记者采访了银行和法人，他们认为颁布《条例》是为了打击欺诈和腐败。

方向1

冻结涉及欺诈的账户

近年来，电话诈骗、网络诈骗、银行卡盗窃等犯罪频繁出现。在正常情况下，罪犯在不同的地方使用电话卡和银行账户犯罪。受害者报案后，警方很难及时冻结罪犯的账户。

据记者了解，根据商业银行内部规定，异地冻结银行账户要求当地警察带着冻结信和介绍信到不同的地方，并与不同地方的警察一起冻结。完成这个程序至少需要一天时间。

银行业人士认为，近年来，网上银行、手机银行等新业务发展迅速，银行资金转账效率明显提高。银行业金融机构协助查询和冻结的原有工作机制，是以侦查机关在涉案开户网点现场办理为基础的，已经不能满足刑事侦查的需要。

为了维护存款人的合法权益，《条例》制定了明确的程序。人民检察院、公安机关、国家安全机关提出超越查询权限的查询或者属于跨地区查询需求的，符合条件的银行业金融机构可以通过内部合作程序向有权查询的上级机构或者系统内其他分支机构提出查询请求，并通过内部程序反馈查询结果。

昨日，银监会相关负责人表示，该条例优化了查询和冻结的工作方式，满足了刑侦机关办案的需要。同时，《条例》提出要广泛应用现代信息技术，运用跨区域协同查询、大规模集中查询、银行内部协同查询等新方法，全面提升参与资金的管控效率。

情况

银行没能及时冻结22万储户的蒸发

据《武汉晚报》报道，2011年4月19日，一名大学女教师余梅(化名)自称福州市公安局被骗。她把38万元汇入了那个骗子的账户，当她离开银行时突然醒了。她转过身哭着请求银行冻结这个骗子的账户，但遭到拒绝。报警后，银行多次询问汇款金额、对方账号、被骗等情况。“创纪录”花了30多分钟。在几十分钟的反复谈判中，余梅眼睁睁地看着22万元蒸发。最终，银行“故意”输入了骗子账户的错误交易密码，导致账户被锁定。此时，她38万元的汇款蒸发了22万元，只剩下16万元。

除了愤怒之外，余梅还以“银行未履行告知提醒义务，在得知原告被骗后未及时采取止付或冻结措施”为由，向洪山区人民法院起诉武汉某银行，要求赔偿损失人民币22万元、利息和运输费用共计人民币26万元。

方向2

冻结反腐败账户

昨天，北京市文天律师事务所执行合伙人张在接受《新京报》采访时表示，《条例》将提高反腐效率。他认为，该条例的最大亮点在于“提高查询和冻结资金的即时性”，这在立法意义上并不新鲜。由于这不是银行监管部门第一次立法查询冻结资金，早在2002年1月底，中央银行就发布了《金融机构协助查询、冻结和扣款管理规定》。

13年后，《条例》将再次更新。最大的意图是配合当前的反腐败。保证了查询冻结的即时性，大大提高了效率”。张说，目前，中央政府在反腐败方面做了大量工作。涉案的许多腐败分子主要通过银行等金融机构“去账”，而金融机构的人员与上述腐败分子关系密切。将会出现诸如告密和拖延庇护等现象，这不利于反腐败的推进。

张表示，检察机关、公安机关和国家安全部门均有权查询和冻结涉案人员的资金，银行有义务配合上述部门查询和冻结涉案人员。

随着手机银行、电话银行和网络金融的发展，银行卡被盗现象逐渐增多。对查询冻结资金的快速性和实时性有更高的要求。

但是，张认为在治理电信诈骗、银行卡盗窃等现象中涉及的诈骗数额不是很大，因此它的主要目的不是银监会、最高人民检察院等四个部门联合发文。

情况

刘志军案冻结30亿份文件一个月

据《北京晨报》报道，北京市第二中级人民法院第二刑事审判庭代理审判长邱波参与并承办了原铁道部部长刘志军的一系列受贿案件。

2013年6月，在刘志军一案的一审中，检方指出刘志军非法收受财物共计6460.5万元。

检方提出的超过6400万英镑的贿赂与后来涉及的30亿英镑相差甚远。据了解，刘志军滥用职权，使丁羽心等人谋取30多亿元利益，办案机关在Be冻结了丁羽心等有关人员的大量现金、股权、房产、书画等。

邱波表示，在接手刘志军案件时，他去了北京、上海、太原等地的100多家银行，冻结了近30亿元的相关赃款等资产。当时，他读了400多卷文件，关了将近一个月，每天读这些文件直到晚上十一点，并且只在审判报告中写了10万多字。