P2P忽悠投资人常见的七种手法

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近日，央视《经济半小时》栏目连续报道非法使用前海创业投资和仲达大学财富利用平台的案件，再次将普通人质疑p2p的声音推向了顶峰。行业监管体系不完善，部分平台缺乏自律，投资者不成熟，共同造成了目前的喧嚣和火爆局面。

欺骗投资者是p2p平台的最大祸害

从这两个案例中，我们可以总结出p2p平台愚弄投资者的七种常用方法:

首先是包装公司背景

为了向投资者传达p2p平台是由实力雄厚的企业投资建立的信息，创始人具备良好的财务背景和线下投资经验，或者平台拥有优秀的投资顾问团队，这无疑会增强投资者对平台的好感。因此，一些p2p平台夸大甚至伪造各种资料，吸引人们的注意力，欺骗消费者。例如，仲达大学的财富使人们觉得他们与中山大学有某种联系；前海风险投资聘请了许多专家学者作为顾问。

在实践中，其他平台声称从国有企业股东背景的企业获得注资或持股，这对于大多数中国人来说是有效的。然而，问题是许多国有企业背景的公司的国有资产都是虚构的，而且大部分是有限责任公司。一旦出现问题，它们与国有资产无关。过去，许多线下理财“基金”都是这样包装的，导致许多投资者赔钱。一些公司谎报融资，没有获得融资，谎称获得了融资；获得融资故意夸大融资金额。还有一些平台注册了许多公司，打造了一个企业帝国的形象；有些人会选择在最昂贵、最具地标性的办公楼、最“高层”的位置设立办公室(比如前海风险投资，四川的几位企业主说，他们看到自己的车间非常豪华。你可以通过打开窗户看到大海)；有些公司会将注册资本提高到几亿英镑...

二是基金托管作为基金托管进行公示

越来越多的人知道，只要资金得到管理，投资者的投资资金就可以顺畅地流向借款人，这样p2p中介就不会碰钱，自筹资金、非法集资(针对高风险项目)和带钱经营就可以从根本上消除。许多平台只做资金存管(实际的资金转移权仍在平台手中)，但他们把它宣传为托管，从而骗取投资者的信任。

基金池良好运行的一个先决条件是确保基金的安全(确保它们不会被挪用)，同时，投资者应该有足够的信心(不要随意运行)。然而，在当前的p2p行业环境中，这两个前提并不存在。没有托管，就不能保证资金不会被窃取或挪用。同时，投资者对平台缺乏信心，他们总是保持高度警惕。投资者通过网络保持联系，这使得任何麻烦都可能导致挤兑。

第三是风险控制能力和风险控制流程的包装

夸大风险控制团队的风险控制能力和背景，故意夸大风险控制技术的专业性。一些平台的风险控制团队什么都不是，基本上是信息记录器。在中央电视台报道的仲达财富和前海风险投资的案例中，风险控制部门的责任不是审计项目，而是伪造信息、文件和撰写虚假的项目信息。

第四是包装项目

对于一些涉嫌违规的项目和商业模式，它们被打包成商业创新和模式创新。例如，在《仲达财富》案例中，它声称创建了“商户贷款+大业主共同担保”的零风险业务模式，最终发现担保人的最大股东是平台。总经理...许多平台在项目程序不完整的时候在平台上发布项目，甚至在担保品和相关文件没有实施的时候；有些平台会美化这个项目，比如，把一个普通的中小借贷企业描述为重点企业。

第五是打包担保

一般来说，p2p平台会引入第三方担保机构，这样投资者可以认为在逾期付款的情况下，担保公司会先全额付款。然而，p2p广告中的许多“担保公司”与该平台有着“家族”关系。例如，中大财富是相关的保证，如深圳meidai.com，这在年初就出了问题。又如，去年洛阳和四川出现了“自我融合、自我保护、自我利用”的问题。

也有一些担保公司是纯企业。当平台遇到困难或破产时，担保公司根本无法发挥担保的作用。此外，还有一些平台，为了迎合投资者的心理，故意找一些经营状况不佳的融资性担保公司，为他们提供“框架担保”(实际上没有业务担保关系)；或者干脆成立一个融资担保公司来配合其运作。

并非所有的承诺都能实现。担保公司不仅要看真实性，还要看担保功能，避免“不担保就冒险”。许多平台有意无意地混淆了一般担保与连带责任担保、一般公司担保与融资担保(担保在融资担保中的作用最大，其次是连带责任担保，一般担保最差)。

第六，储备基金不足，还是空储备基金不足

储备基金发挥保障作用有一个前提:储备基金模型的原理是数学上的“概率论”，每个贷款项目都是一个样本，逾期和坏账都是“小概率事件”。

因此，通俗地说，储备基金应该发挥很好的保障作用。至少有两个条件:1 .平台的板必须足够大，越大越安全；2.样本足够小且分散(即单个项目应该很小，借款人应该分散)。样本越小，越安全。目前，我们最常见的定额备用金模型平台存在的大部分问题是板块不够大，很多交易都在1亿元以下，备用金是两三百万元，但单个项目往往是三五百万元，所以保证效率是可以想象的。

使用此模式的阈值较低。对于平台而言，成本也相对较低，所以投资者的回报也较高，很容易获得投资者的信任，但风险是巨大的，几次逾期或坏账可能会将平台拖入困境(甚至绝境)。对投资者来说，他们很可能会满怀信心地进入，最终难以抽回现金，也难以获得长期而绝望的权利保护。

零用金模式，最近了解到一个新情况，关于零用金，关于零用金，还有一件事要注意。许多小额现金显示许多平台，通常你可以去银行账户查看平台。有一种新的欺诈方法:用存单质押贷款。有可能在一个账户上做一个定期存款，然后把它作为抵押，然后从银行借钱拿走现金。这时，投资者去检查，钱总是在那里，即使因为每月提取，帐户中的资金仍然在增加，但事实上，钱已经被带走了。如果你遇到很多储备基金，你必须仔细检查，不要被一个已经支付空.的账户所欺骗

第七，虚假标准是自成一体的

许多投资者不同意自我整合。由于平台自成一体，一般给人的感觉是背景硬而有力，有时甚至是上市公司。否则，这个游戏怎么玩？投资者并不愚蠢。这也是许多投资者宽恕甚至钦佩自我整合的原因。

但关键问题是，你怎么知道背景和实力不是假的？！谁来保证风险控制、抵押和担保合规？！例如，今年年初的雷霆和最近提起诉讼的荣盛在线。

荣盛曾是广州最大的p2p平台，总营业额为126.63亿元，待收本息总额为9.21亿元。在投资者眼中，它属于实力雄厚、背景深厚(第二代军方，多个头衔)、平台陈旧、利率低、安全性高的平台，前海产权交易中心正式上市(基本具备)，但最终仍存在一些问题。该平台的大量资金流向了江苏省宿迁市刘志军科技园区项目。然而，由于仍处于投资初期，仍无法抽回资金，荣盛的网上资金链被打破。平台资金支付缺口为4.3亿元。

善于从怀疑中寻找机会

不知道风险的存在是最大的风险。本质上作为中介而存在的P2p应该是标准化和透明的，并建立各种交易系统，以确保贷款人更好地借钱给借款人。同时，它还将提供一系列服务，帮助更好地管理贷款。然而，在现实中，p2p平台故意展示一些信息，却丢失了一些信息。客观地说，它或多或少误导了投资者，愚弄了他们。

在这样的大环境下，一方面，我们应该善于从疑虑中寻找机会；另一方面，对于平台和项目的选择，我们仍然应该坚持自己的独立判断，不应该盲目相信“背景”等虚幻的元素，而忽视项目本身。对于投资者来说，最重要的工作是:

首先，不要相信“虚拟头和大脑”的背景。所谓“背景”并不意味着风险控制能力，更不用说补偿能力；

第二，不要过分强调某个因素的作用，比如基金托管，比如融资担保，比如储备基金等等。我们必须理解每个因素都起作用的原则，这样就不会因为迷信而发生损失；

第三，选择信息透明、操作规范、经营理念好、系统设计合理的平台；

第四，坚持投资多元化。没有一个企业可以长生不老，没有一个平台可以承担未来所有的潜在风险；

第五，保持正常心态，远离高利率的诱惑，永远不要冒险。理财不是存款，投资要谨慎。