企鹅金融的麻烦无碍互联网金融的未来

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腾讯财付通副总经理、腾讯支付风险控制专家张平的辞职报告被批准后，业界震惊。此外，此前，伟忠银行首任行长曹彤突然辞职，腾讯的两大核心骨干或掌舵人在如此短的时间内相继辞职，这在金融界引发了两个联想或担忧:企鹅金融帝国发生了什么？曾经辉煌灿烂的中国互联网金融是如何突然变得疑云重重的？

在央行发布《网络金融健康发展指引》和《非银行网络第三方支付管理办法》草案后，市场对网络金融的态度发生了急剧转变。一些悲观主义者甚至认为，中国为世界创造的互联网金融将很快被扼杀。当然，与此同时，乐观主义者用互联网金融2.0时代的一个术语来描述这些变化。网络金融2.0时代的定位是网络金融监管越来越严格，传统金融开始介入网络金融。在我看来，这一内涵不是一个互联网金融2.0升级、转型和创新的时代，而是一个互联网金融被束缚和倒退的时代。

伟忠银行第一任行长曹彤突然辞职，财付通副行长、腾讯支付风险控制专家张平辞职，这似乎为上述互联网金融消亡的理论提供了证据，也满足了市场的担忧。但是等一下！具体是什么情况？腾讯金融的人员“崩溃”能成为网络金融消亡理论的标志和证据吗？答案是完全否定的。

企鹅金融帝国人事的突然变动只能促使人们反思腾讯金融自身的问题。第三方支付系统、网上银行、网上金融管理等。应基于基于互联网的金融需求的思考和电子商务平台发展自然产生的应用场景，包括客户量、交易量、海量数据积累、金融需求状况等。，并顺应这种内生的需求力量，互联网金融应运而生。互联网金融从未出现在by/きだよ 0。就互联网金融而言，p2p只是一个假洋鬼子，不是真正的互联网金融。

在这些数据中，行为数据对互联网金融最为重要。在这些行为数据中，金融交易数据最为重要，如信用交易、信用卡交易、外汇交易、私人借贷交易等。但对于互联网金融而言，这些数据掌握在传统金融手中，而且往往离线，难以收集。第二重要的是商品生产、销售、流通和消费的全过程和环节的交易数据。这些数据电子商务平台都是优势，尤其是阿里蚂蚁金融服务是绝对优势。第三件重要的事情是社交游戏数据。在这方面，腾讯财经凭借腾讯微信、qq和游戏拥有巨大优势。与阿里平台上的金融交易数据和电子商务交易数据相比，应用于互联网金融(包括网上银行)的社交游戏数据的质量和可开发性相差甚远。这是包括笔者在内的许多评论家在筹建伟忠银行的过程中反复强调和担忧的。也可以说，不幸是对的。

到目前为止，伟忠银行还没有明确的发展思路，也没有寻求突破。核心在于如何在腾讯平台上收集、整理、挖掘和分析大数据。现在是比较数据分析和挖掘能力的时候了。与阿里电子商务平台数据相比，腾讯网上数据挖掘分析要困难得多。与蚂蚁金服的网上商户银行相比，蚂蚁金服拥有阿里小额贷款(Ant Small Loan)几年来积累的经验，这是网上商户银行的发展基础和宝贵财富。而伟忠银行却没有。

因此，结论是，财付通副总裁的辞职和伟忠银行行长的离职只是腾讯自身的问题，与中国互联网金融的未来无关。经济决定金融，什么样的经济必然需要什么样的金融。当整个社会、经济、文化和其他行为都转移到互联网上并快速移动时，金融不可避免地会跟进。只要这一趋势不逆转，互联网金融的发展前景将会越来越广阔。

在这样的大趋势下，个别互联网金融企业遭遇人员地震甚至出现这样或那样的问题就不足为奇了。作为前所未有的创新，奇怪的是没有问题或曲折。网络金融也面临着新的问题和挑战，但网络金融的发展趋势是不可逆转的。互联网企业、传统金融企业和金融监管者应把握准互联网金融发展的脉搏，以促进创新发展的心态，正视互联网金融存在的问题，共同促进其良性快速发展。否则，这一机会将很快丧失，中国在互联网金融领域的主导地位将很快被发达国家超越。

(作者是金融从业者和高级金融评论员)