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支付宝带给传统银行“冲击” 余额宝则带来“危机”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 10:51:43阅读：

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随着计算机技术和互联网技术的深入应用，银行创造了全新的电子渠道，更多的客户提供了以前无法想象的产品。例如，据笔者了解，很多智能手机用户将银行客户端下载到自己的手机上，这样就可以方便地了解银行的理财产品信息，使客户获得更高的收入和更大的便利。然而，银行模式毕竟是单一的、有限的，远远不能满足人们多样化的需求。

笔者认为，网络金融对传统金融的影响主要表现在三个方面:一是客户的影响。阿里巴巴和淘宝拥有大量客户，包括平台上的电子商务和网上购物用户。这些客户是阿里巴巴集团互联网金融的基础，但没有一家传统银行有这样的优势，即使它们转变成互联网。

其次是生活方式的影响。互联网金融不是以技术为导向，而是以消费者为导向。现在互联网是一种生活方式，电子商务已经渗透到人们生活的每个角落。智能手机还伴随着我们走过街道，随时为我们提供社交网络服务。消费者的习惯是市场，市场是网络金融的基础。面对这样的变化，银行已经逐渐或不再能满足未来客户的需求。现在人们更喜欢呆在家里，在网上做任何事情。在这种背景下，网络金融应运而生。面对这种强大的互联网金融，传统的金融通过改变盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、提高服务水平、建立和引入新的信息管理系统等方式并不完全有效。现在需要的是一种全新的模式，而不是旧模式的延伸。

支付宝带给传统银行“冲击” 余额宝则带来“危机”

第三是大数据和大网络的优势。数据显示，阿里小额信贷的不良贷款率为0.87%，低于中国银行业0.96%的水平。据悉，供应商通过京东供应链金融平台融资的资金成本为每天0.019%，相当于7%的年利率，远低于同类银行贷款产品的年利率。互联网金融之所以能做到这一点，是因为它拥有大数据和大网络的技术优势。在金融大数据的支持下，不同的用户可以获得他们需要的产品。百度金融中心的金融平台和支付宝的余额宝支持的两种金融产品都是对用户需求的回应。根据大量网民的搜索，他们捕捉到了大量用户的金融需求，并通过定制产品渗透到80%的蓝海金融用户。然而，传统金融行业主要赚取富人20%的钱，因为许多传统金融管理的门槛很低，限制了用户的参与机会。

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此外，通过互联网技术、大数据和云计算识别风险和管理风险，可以更有针对性、更好地服务小微企业和消费者的金融需求，而传统金融企业不具备这些数据优势。

目前，从传统银行业务的角度来看，网络金融主要有三个部分:第三方支付、网上信贷和网上金融管理，这也是传统银行的核心业务。如果说支付宝的网上支付教会了传统银行业什么叫做“冲击”，那么余额宝的网上理财则教会了传统银行业什么叫做“危机”。这种冲击就是金融脱媒，也就是说，它隔离了客户和银行之间的联系。比如余额宝就卡住了银行资金来源的咽喉，切断了银行活期存款来源的渠道，动摇了传统银行的基础和根基。互联网信贷也将夺走银行的很大一部分信贷份额。简言之，互联网金融对传统金融的冲击是革命性的，但现在这种冲击才刚刚开始。

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