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一夜三惊余额宝钝刀子割银行的肉

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 00:03:43阅读：

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取缔余额宝？这篇博文的语气立刻引起了网民的群发攻击，那些吐了一地的人纷纷为余额宝说好话。一些网民说，只要能为普通人赚钱，那就是一件好事。一直在质疑声中成长起来的支付宝官方微博以调侃的口吻反驳称，余额宝的利润率只有0.63%，创新和变革是金融业发展的永恒主题。

总之，我之所以大声喊“取缔余额宝”，主要是因为余额宝发展得太快了，发展到了不可思议的地步。余额宝从去年6月的零元开始，到今年2月15日已经超过4000亿元。与超过40万亿元的国内银行储蓄相比，这个数字是9牛一美分，但这一惊人的增长率一夜之间让国内银行业的头头脑脑们大吃一惊。

为什么国内银行业的负责人整晚都很震惊？钮文新的博客告诉他们他们在说什么。根据钮文新的说法，银行因为利润被侵蚀而又哭又渴，企业将支付更高的融资成本，最终整个社会将为此付出代价。他在博客中写道:“银行存款利率的上升将不可避免地导致贷款利率的上升。贷款利率的提高将推高企业的生产成本，并最终反映在所有商品的价格上。”

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从表面上看，牛先生总是说得对，这也符合银行业的发展逻辑。这一逻辑也可以从1月份银行存款损失9400亿元的数据中看出，其中9400亿元的银行存款损失去了哪里，大部分都去了余额宝等各种理财珍品，为了让这些损失的银行存款再次回到银行金库，银行支付的吸收存款成本突然从0.35%上升到5%，增加了10倍，吸收存款成本增加了10倍。其中大部分都分配给了余额宝，这主要是基于屌丝经济。屌丝人可以说多收了三五桶，这也是屌丝人起来攻击按钮的一般内因。如果余额宝被禁，谁将获得1800元的额外利息？

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近年来，国内银行业发展顺利，已成为世界上盈利最多的银行。它之所以成为世界上最赚钱的银行，主要是因为它靠利差生存。如今，随着余额宝的诞生，银行业越来越难以稳定地消化利差。令银行业负责人感到更不舒服的是，余额宝不再满足于吃掉银行目前损失的储蓄息差，而是开始关注银行赖以生存的定期存款。

今年2月14日元宵节，阿里推出了一年期万能保险理财产品，仅用6分钟就卖出了8.8亿元。看到阿里吸引黄金的势头，田甜基金的“周期性宝藏”产品也出手了，以更高的利率来破坏市场，吸引客户的注意力，这让国内银行家真正感受到了即将到来的危机的脚步。

让国内银行家们整夜心惊胆战的是，根据阿里的互联网金融发展战略，阿里的下一步是进入银行业最有利可图的领域，即直接向企业发放贷款。

众所周知，近年来国内银行业之所以比国际银行业表现得更好，首先是因为国内经济的快速发展。经济的快速发展大大增加了企业对银行贷款的需求，贷款偿还质量也很好。其次，由于国内金融业不对民营经济开放，银行可以安全地消化利差。

然而，随着国内经济从高速向中高速转变，以及互联网金融的突然出现，银行业的好日子即将结束。中高速经济发展模式使银行业的“高层次”贷款模式遭遇尴尬困境，只能转向中小企业。然而，由于银行没有中小企业的真实财务信息，很难向它们发放贷款。

阿里不是这样，因为它拥有淘宝和天猫电子商务平台，掌握着中小企业最真实的产品交易信息和产品流程。它可以遵循“元宵理财”模式，通过互联网众筹模式筹集中小企业发展所需的资金，然后根据卖家在电子商务平台上的信用评级向有资金需求的卖家发放贷款。这可以解决余额宝收入完全依赖银行的现状，向真正的民间金融和市场化金融迈进。这样，中小企业可以通过阿里获得发展急需的资金，做大做强，阿里也实现了财务布局中最关键的一步。只有这样，国内金融的利率市场化才能得以实现。

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