从＂银行围剿＂到＂倒逼银行＂ 政协委员吁监管互联网金融

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今年，互联网金融首次进入政府工作报告。报告提出要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监控跨境资本流动，保持规避系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一潭活水，更好地浇灌小微企业、“农业、农村和农民”等实体经济的树木。

从“大量讨论”到“最终决定”

“以前存放在银行的几千元存款，只能是活期存款，利率是0.35%；但现在它可以放在余额宝了。余额宝的回报率约为6%，两者相差超过5%。5%乘以5000亿的比例是250亿。换句话说，由于马云的努力，原本属于银行的250多亿元被分给了大家。”全国政协委员、复星集团董事长郭广昌作了说明。

事实上，在过去的一年里，虽然以余额宝为代表的互联网金融借助新的渠道和技术优势，为许多基层用户带来了非常便捷的普惠金融服务，但来自传统金融业的攻击和质疑从未停止过。

此前，一些金融机构的代表对互联网金融业施加压力，提出应该禁止互联网金融业的观点。比如，全国政协委员、前招商银行行长马魏华曾经说过，余额宝这样的货币基金在银行间转移资金，对实体经济来说毫无意义。马魏华的声明也是钮文新“取缔余额宝”论点的继续。钮文新此前曾发布文件称余额宝扰乱了利率市场，并认为应该予以取缔。

然而，近几天来，中国央行的高级官员已经表示强烈支持余额宝。3月4日，全国政协委员、中国人民银行行长周小川宣布，“余额宝等金融产品绝对不会被禁止。”同日，全国政协委员、央行副行长易纲、潘也发表公开讲话，对余额宝代表的互联网金融业予以肯定。

3月5日，李克强总理在2014年政府工作报告中肯定了互联网金融在整个国民经济中的积极作用，围绕互联网金融的各种争议最终得到解决。互联网金融首次被写入政府报告，这意味着它已经得到官方认可。潘在解释这一举措时，认为它反映了政府鼓励创新和发展的总原则。

从“银行包围”到“强迫银行”

2013年8月13日，“互联网金融”的概念首次登陆中国互联网大会。当时，银行没有注意到略带绿色和幼稚的互联网金融。“我对互联网金融的热情还没有达到放弃吃两顿饭的程度。”“我看到了互联网金融和金融互联网的区别，因为今天，除了我穿着正式的衣服，大家都不穿正式的衣服。我是一个金融互联网！”在开场白中，我们可以看到中国央行副行长刘对这一新概念的定位。

但是现在，许多业内人士已经改变了他们对互联网金融的态度。招商银行前行长马魏华指出，互联网金融实际上是在推动传统银行业升级，我们应该加快改革，支持互联网金融创新，促进网上和网下融合，促进银行业健康发展。“如今，许多人认为互联网金融带来的挑战是利率尚未放开。随着利率市场化进程的加快，形势将发生新的变化。”

由于非市场利率环境为余额宝等互联网金融产品提供了现有的空空间，银行的市场化也将减少这类产品的空生存空间。利率市场化的完成是否意味着余额宝的使命将结束？

“不要反对银行和余额宝。从发展的角度看待新事物。每个人都应该冷静下来。”中国人民政治协商会议全国委员会委员、前中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生承认，虽然他没有使用余额宝，但这类产品确实推动了传统金融体系和模式的改革，推动了存款利率市场化。“银行不是万能的。每种类型的机构都有自己的功能定位。余额宝是市场运作中的竞争者。"

马魏华表示，自支付宝以来，互联网金融给传统支付行业带来了新的挑战。有人认为网络金融已经抢占了传统银行的市场份额。事实上，互联网金融大多已经进入了过去传统银行业不重视的领域，如一元理财和一日理财。因此，传统银行和互联网金融应该相互承认对方的优势，扩大市场规模和行业用户的利益。

从“野蛮成长”到“严格监管”

网络金融一直处于无监管、无标准、无门槛的状态，导致大多数网络金融产品徘徊在灰色地带。“野蛮增长”和“呼吁监管”……随着央行高级官员的集体呼声，一系列声音相继出现，网络金融监管的理念逐渐浮现，行业“三不”将得到改善。

一位业内人士表示:“在政府工作报告提到之后，监管部门的下一步肯定会把控风放在首位，完善监管，让互联网金融更好地服务实体经济，这将推动银行利率市场化，加快存款保险制度。”

央行副行长刘透露，互联网金融监管规则将于今年出台，相关部门将出台一系列具体配套规则。央行对互联网金融的总体态度是鼓励和支持。这意味着互联网金融监管政策的研究取得了实质性突破，进入了落地阶段。

潘给出了网络金融监管的具体思路。"互联网金融缺乏监管."他抛出了央行关于网络监管的最新思路——完善网络金融监管，明确监管主体，加强金融监管协调，实施交叉监管，完善监管规则。

对于此前“宝月危害金融安全”的说法，蔡鄂生认为，有必要从维护市场秩序、保护投资者的角度来制定规则，而不是简单地与其他金融机构相比较，“简单地拿余额宝、李财通等来说。”“银行的管理方式肯定有问题。”

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