吕成刚：监管P2P网贷地方可先行

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此前，在深圳市人大会议上，深圳市人大代表陆提出议案，建议深圳市率先出台监管p2p行业的条例。

在接受《国家商报》独家专访时，吕表示，p2p行业兴起不久就迅猛发展，存在监管、法律、安全等问题，但最重要的是监管，当前行业发展形势迫使监管部门有所作为。

六大风险

吕，北京德恒(深圳)律师事务所合伙人律师，长期关注p2p网络借贷行业。她认为，p2p点对点借贷作为一种新型的民间金融模式，不仅有助于解决中小企业融资难、成本高的问题，而且拓宽了资金过剩者的投资渠道，是一种有益的金融创新尝试。然而，目前，p2p点对点贷款仍处于成长和探索阶段。作为金融创新的产物，它在法律法规不完善、交易机制不成熟的成长阶段不可避免地存在并面临诸多问题。

她认为目前有六个主要风险问题:

首先，法律法规不完善。根据吕此前提出的《关于率先立法规范p2p点对点借贷平台运营、加强监管的建议》，由于p2p点对点借贷平台是互联网金融的创新模式，目前国家和地方都没有相关的法律法规，民间借贷中介机构P2P借贷平台的合法性没有得到认可，平台运营仍处于一种不可依赖的尴尬状态。

另一个问题是缺乏监督。吕认为，由于网上借贷平台的身份在整个互联网行业和金融行业的模糊性，其结果是没有明确的归口管理部门，而且各职能部门都认为它不在自己的管辖范围内，这就增加了监管的难度。

除上述两个问题外，吕认为p2p行业还存在一系列问题，如进入门槛低、信用评级体系不完善、违约惩罚机制薄弱、个人信息披露风险等。

清晰的监督

吕告诉记者，从去年的p2p交易量来看，将其完全纳入监管体系还不成熟，今年也不一定会引入全国范围的监管。深圳作为互联网金融发展的前沿，可以充分利用深圳拥有的两大立法权(经济特区立法权和较大的市级立法权)，开始制定《深圳p2p点对点借贷平台管理办法》，以地方性法规的形式明确民间借贷网络平台的法律性质，明确平台的中介服务组织属性。

吕表示，首先，深圳市政府金融办需要进行调研，形成相关监管政策。同时，也要求p2p行业成立行业协会，这也将使工商行政管理部门提高行业企业的准入门槛。所有这些都是一个目标，也是最紧迫的一个目标，即必须明确监管主体。

陆认为，平台应定期向监管部门提交业务数据报告，内容应包括贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款期限、划分、还款方式、违约情况等。，并对其真实性和准确性负责；同时，监管当局应该为p2p行业设定一个行业门槛。

此外，p2p平台应该改进其运行模式。她认为深圳各平台之间有必要建立第三方平台托管制度，第三方平台应进行资金监管，将平台自有资金与贷款人资金隔离开来；平台还应建立严格、规范、专业的风险管理体系和业务操作流程，只提供中介服务，不自行提供担保，不直接参与贷款活动。

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