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网贷平台野蛮生长监管缺位令人生忧

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 18:51:43阅读：

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分析师指出，一旦基金池建立起来，就很难监控网上贷款资金的真实流向，这使得投资者的资金面临巨大风险。因此，银监会明确表示，资金池是网上贷款平台无法触及的“四条红线”之一。对于投资者来说，投资网上贷款的最大风险是平台道德风险和操作风险，因此提高平台和项目的风险识别能力非常重要。为了避免“踩雷”，最好不要迷信高利率，选择一个运营时间长或股东实力强的平台。

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“金宝网”和Kexun.com爆炸后不到一个月，另一位投资者最近声称，北京另一家在线贷款平台“荣新宝”的法定代表人穆海南“失踪”，其位于朝阳区的劲松营业部“去了空".大厦”据报道，自5月份以来，该平台一直无法向客户返还利息，目前被套金额已超过8000万元。

据记者调查，荣新宝专注于4种理财产品，期限为1个月至12个月，相应的年化回报率在9%至13.2%之间。但是，根据网站介绍，这四种产品的投资是模糊的，有违规设立资金池的嫌疑。

以其成立12个月的“年亿宝”为例，其产品介绍表明，该资金是贷给“信用良好、还款能力充足的借款人组合”，并得到荣信理财中心专业信用评估团队的验证。他们可能是需要缓解经济压力的工薪阶层和大学生，也可能是需要短期资本周转的小企业和企业主。”

分析师指出，基金池是监管机构明确表示在线贷款平台不能触及的四条“红线”之一。在基金池模式下，基金投资难以监管。如果该平台投资于高风险项目，甚至发布虚假的自筹资金投标，投资者很可能会损失所有资金。这也是目前投资网上贷款面临的道德风险之一。此外，投资网上贷款还可能面临平台运营风险，即项目风险控制能力弱导致坏账。

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背后:缺乏专门的监管机构和法规

连续不断的事件让网上借贷平台名声扫地，这使得各大搜索引擎纷纷关闭网上借贷平台的推广。然而，业内人士指出，这些都是暂时的解决办法。互联网金融行业迅猛增长和频繁运行背后的根本原因是缺乏专门的监管机构和法规来监管它。

一些业内人士指出，互联网金融具有特殊的性质。一方面，它是一个互联网企业；另一方面，它从事离线金融业务。因此，“谁负责”和“如何管理”一直争论不休。广东省互联网金融创新研究院特约研究员许蓓告诉记者，目前，该行业出现问题后仍处于集中管理状态，一般按照金融欺诈和纠纷处理。

网速贷款董事长简慧星告诉记者，今年，央行和银监会是互联网金融业的主要监管机构。其中，银监会定义了网上贷款平台的四条底线，即平台的中介性质、平台本身不得提供担保、不得参与资金池、不得非法吸收公款。

然而，业内人士认为，在未来很长一段时间内，互联网金融行业仍将存在监管空怀特的问题，很难马上跟上行政法规的步伐。因此，目前只能由公安部和工商部门按照最高法院关于民间借贷的法律法规进行管理，更多的是依靠行业自律。

顺顺贷款总裁张海南告诉记者:“金融监管的逻辑是，监管机构只监管被许可方。但是，目前网上贷款行业不太可能通过发放许可证来管理，所以目前主要的监管思路是底线思路。如果底线思维能够上升为法律法规，四条底线得以保持，许多平台就会消亡。”他说。

行业:由央行监管更可行

许蓓告诉记者，监管互联网金融真的很难。作为一个特殊的互联网行业，其监管应涉及科技部和工业和信息化部；另一方面，这些互联网公司都从事线下金融活动，因此如何将线下监管和网上监管结合起来是一个很大的问题，监管当局正在进行一些初步的研究。

他认为未来监管有两种可能性。一是注册属地管理并在当地金融机构实施；其次，它是通过第三方支付进行管理的，也就是说，它属于中央银行的监管范围。“从理论上讲，网上贷款平台有资本交易，因此央行有资格和能力进行监管，而对资本流动进行监管更为可行。但银监会只能根据现有的管理规定对网上贷款平台进行事后管理，没有精力和技术力量要求网上金融企业逐一报告。”他说。

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