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谢平：互联网金融的今天和明天(图)

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 04:51:43阅读：

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中国投资公司副总经理谢平

第八届中国企业国际金融交易会第一天(6月6日)，中国互联网金融之父、中国人民银行研究生部博士生导师、中国投资公司副总经理谢平在“2014中国互联网金融产业论坛”上发布了《2014年互联网金融报告》，对互联网金融的技术基础、发展形式和风险监管进行了分析和论证，并对金融与互联网结合的未来前景进行了展望。

互联网应该被视为一个市场

2012年，谢平首次公开提出“互联网金融”的概念。短短两年时间，“互联网金融”成为中国金融界和it界的热门词汇。

谢平认为，未来互联网金融发展的形式和程度并不取决于金融的发展，而是取决于互联网技术的发展。他指出，互联网金融有三个技术基础，即信息数字化、计算能力的不断提高和通信网络的全面发展。“这三种颠覆性技术是人类100多年来一直遇到的，并将从根本上颠覆人类的生活、生产，尤其是商业活动。”

以互联网为代表的现代信息技术，尤其是搜索引擎、第三方支付、大数据等。，对财务模式有很大影响。作为一种新的金融模式，互联网金融与传统金融模式相比最大的优势是什么？谢平指出，互联网金融的最大特点是通过互联网实现资本供求的完全匹配。他强调:“不要把互联网当作一种技术，而是当作一个市场。成千上万的人在互联网上提供资金，成千上万的人需要资金。互联网上有N个应用和N个应用软件，可以使基金实现直接的期限匹配、数量匹配和风险定价，超越传统的金融中介和市场资源配置效率。这是理解互联网金融的关键。”对此，上海陆家嘴金融交易市场有限公司总裁、论坛嘉宾计葵生深表赞同。他说:“互联网是一个市场。因为它使参与更加透明，降低了交易成本。”

谢平：互联网金融的今天和明天(图)

网络金融不仅颠覆了传统金融业，也推动了传统金融的改革和创新。但是他们的创新是不同的。谢平表示:“传统金融创新的典型案例是期权和期货等衍生品。网络金融是互联网技术和精神对金融交易和组织形式的影响。虽然金融的核心职能没有改变，但许多方面都发生了变化。例如，通过互联网金融的民主化和普遍化以及金融交易成本的迅速下降，互联网金融的许多创新产品与食品、服装、住房和社会活动联系在一起。正是由于网络金融的许多产品与日常生活相融合，金融与非金融的界限在一定程度上被模糊了。让我们举一个最简单的例子，微信红包，我们当然不认为它是一个金融产品。事实上，它颠覆了红包的传统形式，红包可以被很多人用来给很多人看，也可以在不同的地方用来抢红包。银行不能在互联网上进行这种金融创新，证券公司也不能。这取决于互联网金融的核心经济原则——边际成本等于零。互联网技术发展到一定规模后也是免费的，所以可以销售这么少量的产品。”

谢平：互联网金融的今天和明天(图)

我们在了解市场时必须有充分的想象力

目前，互联网金融的发展趋势已经非常明显，相关创新活动层出不穷。互联网技术比以往任何时候都更真实、更迅速地改变了每个行业和每个人的生活。通过互联网，空市场大大扩展，交易成本大大降低，促进了互联网金融的发展。

谢平强调，了解市场需要充分的想象力，但现在我们的想象力还不够。“时间，空，许多你原本认为不能交换的东西现在可以通过互联网来交换了。打车很常见。当你去首都机场时，你会发现出租车很少，因为每个人都可以通过软件联系他们的司机。清扫马路的出租车司机越来越少了。如果我们继续发展，将来可能没有出租车，人们可以通过微信来匹配自己。在这种情况下，出租车行业被颠覆，拥有私家车的人成了出租车司机。只要你车里有空的座位，你每次都可以把它卖掉。”

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“另一个例子是，中石化出售3万个加油站，令人难以置信的是，许多互联网公司都想收购它们。因为加油站可以通过车的质量来判断你的收入水平，并在车上安装一个传感器来知道你去了哪里，花了多少钱，这张卡就成为了一个互联网金融产品。将来，存款、财务管理、保险和购物都可以通过加油站来实现。因此，30，000个加油站是一个网络。”谢平说，互联网金融可以大大拓宽你的想象力。

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与此同时，在互联网金融下，通过大数据和搜索引擎，未来资产价格的长期趋势可以缓慢预测。“目前的汽车保险是基于你去年的事故率，但在未来，你将根据所有综合数据得到这辆车的最佳保险率，如你在回家的路上闯了多少红灯，你是否患有心脏病，你是否饮酒，以及你是否想送你的孩子去上学。这种定价完全基于行为数据，与当前的因果分析完全不同。”

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前景很好，但也有潜在的风险

网络金融的兴起为传统金融的创新开辟了一条渠道，为中国金融的个性化和普遍化提供了一个非常重要的载体。但是从金融发展史来看，任何金融创新都是一把双刃剑。网络金融要健康发展，关键是要把握发展与监管的平衡。

在论坛上，中国华融资产管理有限公司董事长赖强烈呼吁加强网络金融监管，规范网络金融行为。“一旦互联网金融出现风险，那将是灾难性的。由于网络金融已经形成网络化趋势，应对风险的难度、成本和破坏性远远超过传统金融。因此，我们必须提前做好计划，防止余额宝等互联网金融成为中国金融风险的源头。"

在目前的网络金融监管中，是否发现了风险点？如何“标准化”它而不是“控制它到死”？面对新金融记者的提问，谢平回答:“中国是分业经营、分业监管，其背后的理论基础是制度逻辑和产品逻辑。”机构指银监会、证监会和保监会，产品指银行产品、期货产品和保险产品。现在，互联网金融也是按照这个逻辑划分的。根据中国人民银行互联网金融研究组的数据，已经有了分工，众筹模式由中国证监会管理，p2p和类似贷款的互联网金融产品由中国银监会管理，保险产品由中国保监会管理。总的监督逻辑是明确的。网络监管的难点在于网络金融已经呈现出混业经营的迹象。许多互联网金融产品，如JD.com的白条，都是混合搭配产品。现在不能监督，将来还会有越来越多这样的问题。”

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