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P2P玩“类宝宝” 票据融资移到线上零风险有误导嫌疑

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 09:01:42阅读：

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最近，年化收益率为9.8%的票据融资平台“比尔包”在p2p网络借贷圈引起了轩然大波。然而，《证券日报》记者从调查中了解到，9.8%的高收益项目只是个案，而该平台上项目的预期年化收益率一般在7%左右。此外，虽然票据保声称“100%无风险”，但银行承兑汇票本身在银行工作人员眼中也有一定的风险。因此，希望早期采用者的投资者仍然需要谨慎投资。

平台项目的金融利率为7%

最近，p2p在线借贷平台普遍降息。此外，频繁的平台故障和运行事件使得许多投资者无法投资网上贷款，余额宝4%左右的年化收益率也无法激发他们的投资热情。因此，当比尔·包推出一个年化回报率为9.8%的理财项目，并宣布“零风险”时，它一推出就被投资者“扼杀”。

据悉，银保属于深圳市银保金融服务有限公司，是企业和个人用户的票据融资和票据融资平台。它于今年6月16日正式推出。据《票据报》网站介绍，截至目前，该平台已发行理财项目110个，融资总额1278.98万元，还款项目35个，还款金额81.88万元，投资者利润8.5万元。

然而，记者注意到，在比尔包公布的财务管理清单中，该项目的预期年化收益率几乎在6.9%至7.05%之间，比上一个年化收益率为9.8%的项目低近3个百分点。对此，该平台的客服人员告诉记者，该项目之所以比其他项目盈利更多，是因为它是由比尔·鲍和新浪微博发起的，“双方都有折扣利益”。此外，对于网站主页上公布的“6%-10%利润”，客服人员表示这只是银行承兑汇票利率的浮动范围，而实际收入是根据市场利率计算的，并在此范围内波动。目前，平台项目的年化回报率约为7%。

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票据融资从线下转向线上

在票据宝平台上，所有投资对象都是“银行承兑汇票”质押贷款。

事实上，已经有私营部门的银行承兑汇票贴现公司开展这种业务，但目前的票据融资平台只是将这种融资模式从线下转移到网上。

据记者了解，目前交通银行(报价、咨询)的贴现利率为7%，浙商银行为5.3%，其他银行约为6%。但是，以Bill Bao为例，现阶段平台给投资者的实际收益率超过7%，借款人的综合借款成本是可以想象的。在这种情况下，为什么银行承兑汇票的持有人放弃银行同期相对较低的贴现率，宁愿支付较高的融资成本，在票据融资平台上筹集资金？

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交通银行的一名工作人员在接受记者采访时说，主要有两个原因。首先，从持票人向银行申请贴现到银行贷款需要很长时间；二、办理贴现业务时，持票人不仅要带银行承兑汇票，还要准备相应的企业开户资料，如营业执照、组织机构代码证、法人身份证等。此外，还需要一系列材料，如能够证明该票据具有真实贸易背景的交易合同、增值税发票原件及复印件等。因此，如果持票人的资料不完整，就不可能办理贴现业务，所以他们会切换到只需要汇票的票据融资平台。一位知情人士还向记者提到，"许多银行不接受小额汇票的贴现业务"，这也是原因之一。

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银行承兑汇票的真实性鉴定是关键

目前，除了票据宝，市场上已经出现了其他的票据融资平台，如金银猫，很多网上借贷平台也推出了票据融资产品。例如，辛凯贷款最近推出了新的票据融资产品“银鑫汇”，阿里的“幸运宝”也推出了一系列票据融资产品。互联网金融分析师王伟忠向记者指出，以银行承兑汇票作为质押的好处在于其价值明确，不像房屋、汽车和土地等其他需要估值的质押品。

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然而，银行承兑汇票质押融资模式真的如鲍所说的“100%零风险”吗？事实上，票据融资平台承诺的零风险很大程度上是基于“到期无条件赎回银行承兑汇票”，但这并不意味着票据融资产品没有风险。浙商银行的工作人员告诉记者，银行承兑汇票的最大风险是假票风险。前述交通银行工作人员也向记者指出，识别银行承兑汇票的真实性非常重要。“一旦银行承兑汇票丢失报告、停止付款、被冻结以及被其他银行查询，它将基本上‘转到’这里。”

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