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银行系宝宝逆袭余额宝收益率或跌破4%

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-19 06:09:42阅读：

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余额宝自一年前推出以来，管理资金规模已达5741亿元，用户数已超过1亿。与此同时，以余额宝为代表的互联网婴儿也引发了货币基金市场的爆炸性增长。截至2014年5月31日，货币资金规模达到1.92万亿元。

然而，尽管互联网婴儿取得了“辉煌的成就”，但他们也面临着“困难”，收入越来越差，监管越来越严格，竞争越来越激烈，而银行业婴儿却在蓬勃发展壮大。数据显示，互联网婴儿的7天平均年化回报率从年初的7%逐月下降，目前已降至5%以下，而银行部门的许多“婴儿”仍保持在5%以上。

与此同时，几天前，有报道称，央行停止了基于商品的协议下的存款特权，提前取款将有罚息，这对大多数互联网婴儿来说是一个利润空新闻。华泰证券(报价、询价)表示，如果没有这一政策红利，以摊余成本法计价的货币基金将变得脆弱，货币基金的操作规则将被改写。业内人士普遍认为，余额宝的收益率将降至4%以下。

如何继续发展是摆在余额宝等互联网“宝贝”产品面前的问题。

平衡宝藏改变了什么？

2013年6月13日，阿里巴巴推出余额宝。截至2013年6月30日，余额宝累计用户数达到251.56万，累计转款66.01亿元。截至2014年6月30日，余额宝资本规模已达5741亿元，用户数已超过1亿。

余额宝推出后，互联网巨头纷纷加入战局，基金公司开始抢占入口。2013年11月1日，17家基金公司在淘宝金融平台上集体出售基金，百度百发、贺勋财富管理、搜狐抢钱节、苏宁乐购、腾讯等众多互联网平台开始测试在线理财。腾讯于2014年1月22日推出微信财富管理，一个月后其规模超过500亿元。

以余额宝为代表的互联网婴儿已经搅动了整个金融业，尤其是基金业。据基金行业协会统计，截至2014年5月底，货币基金规模达到1.92万亿元，与3.92万亿元的公共基金总规模相比，高达48.93%，是去年年底的两倍。

这也使得与余额宝对接的基金公司超越了行业领头羊华夏基金，成为全球第四大货币基金。最新数据显示，截至6月30日，田弘基金公开发行资产管理规模达到5861.79亿元

余额宝的出现也改变了老百姓的理财观念，对银行也产生了严重的冲击。一家股份制银行北京分行的负责人在接受《21世纪Century.com》采访时表示，首先是银行存款的转移，这增加了金融机构在债务方面的成本。根据央行的数据，今年1月份有9402亿存款流出银行；其次，余额宝还使存款业务脱离了银行的控制。

“此前，银行在发行理财产品时，可以通过设定期限来控制产品的到期时间，但对于进入余额宝的资金，银行不能做出类似的安排。这增加了银行资金管理的难度，间接推高了银行的运营成本。”上述负责人说道。

事实上，随着银行存款的转移，关于是否取缔余额宝也存在争议。一位评论员写道，余额宝是银行里的吸血鬼，应该被取缔。他认为余额宝是一种货币投机行为，它使银行的大量低成本存款逃逸，干扰了货币市场秩序，破坏了货币市场的利率体系，增加了工业企业的融资成本，威胁到商业银行的经营安全。

由于中央银行官员在两会期间的官方声明“余额宝不会被取缔”和“互联网金融首次被写入政府工作报告”，这场争论最终被暂时搁置。

银行是一个小小的反击

在余额宝的压力下，为了缓解资金损失，银行也在积极推动余额宝等产品进行自我革命，以重构新格局。

事实上，银行正在反击网络金融产品的升级，越来越多的银行加入了“婴儿”的行列，这不仅使网络婴儿一枝独秀，而且功能更强，成为吸引客户资金回流的有力武器。

根据wind数据，2013年第四季度，货币基金宝贝(可实现t+0的货币基金)的年均回报率为4.73%，2014年第一季度上升至5.13%，但第二季度下降至4.44%。统计显示，2014年1-5月，货币基金婴儿7天年化收益率呈现明显下降趋势，分别为5.59%、5.53%、4.47%、4.55%和4.30%。

在互联网婴儿的收益率下降的同时，越来越多的银行推出了“婴儿”产品，加入战斗，实现反击。例如，当4月份货币基金婴儿的7天年化回报率降至5%以下时，银行婴儿的年化回报率高于5%，领先于互联网婴儿。

例如，自4月14日以来，互联网婴儿的回报率已经全面下降到6%以下，甚至有些婴儿的回报率已经下降到4%以下。银行婴儿的回报率在5%以上。例如，兴业银行推出的兴业银行的年化收入在4月16日飙升至7.3%。

7月1日，7日，年化回报率显示大多数银行的婴儿回报率约为5%。例如，中国银行中国银行终身保、民生银行民生如意宝、渤海银行天金宝、兴业银行司库钱包的7天年化收益率分别为5.4%、4.929%、4.92%和5.162%。大多数互联网婴儿的死亡率已经下降到5%以下，甚至一些婴儿的死亡率已经下降到4%以下。例如，理财宝和国泰超级钱包分别为3.927%和3.512%(见下表)。

银行系宝宝逆袭余额宝收益率或跌破4%

与互联网的“宝贝”相比，银行部门的“宝贝”在认购门槛、单日取现金额、到达速度、银行卡支持等方面都有着内在的优势。，由于银行自身强大的系统支持，上述金融行业分析师告诉21世纪网(微博)。

例如，6月下旬，渤海银行推出了“天金宝”，也是一分钱一分货，没有快速取现的限制，不需要再次购买和赎回，可以直接在atm机上兑现，由pos机消费。此外，“天金宝”账户还可以直接用于识别/购买渤海银行的理财产品、销售基金产品和投资贵金属交易。此外，卡处理、资金申购和赎回、同城跨行提款机取款和手机跨行转账都是零手续费。

银行系宝宝逆袭余额宝收益率或跌破4%

同样，招商银行的“超赢”也可以直接与atm连接，但与渤海银行的天津宝不同，“超赢”有额度限制，最高额度为5万元。

相比之下，互联网“宝贝”，如余额宝和李彩彤，开始收紧大额赎回，其转移和消费等功能受到限制，呈现出轻微的疲态。。

例如，在银行的反击下，余额宝和李彩彤相继改变了赎回规则。自4月24日起，如余额宝转出日期超过5万元，则默认为普通转出。转出时间方面，如果用户在工作日15点前申请转出，到达时间为下一工作日24点前；如果你在15点以后申请调职，你可以在接下来的两个工作日的24点以前到达；如果您在非工作日申请转出，在接下来的两个工作日内，直到24点才会到达。

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