外资行理财“本地化”仍需时日

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“不仅销售产品，还销售服务。”

这是一个受到外资银行广泛称赞的口号。在中国，外资银行希望复制自己的业务模式，通过全面的财富管理计划打开市场。然而，在外资银行在中国本土化的过程中，不仅产品需要时间，投资者和监管者也需要时间。

在中国，上海浦东是外资银行最大的聚集地，占中国外资银行总数的85%，总资产的72%。相应地，浦东新区法院最近发布的报告显示，外资银行金融纠纷案件数量逐渐增多，其中信息披露和客户风险评估不到位。

尽管在这些纠纷中，96%的外资银行的胜诉率高于92%的中资银行，但很明显，这些外资银行特别重视加强中国监管机构的监管。普华永道的一份报告《2010年外资银行在中国》详细采访了42名外资银行高管，这些外资银行高管认为，外资银行的监管待遇与中资银行不同。2010年，他们感受到了多方面监管的加强。

以qdii产品为例，2010年只有渣打银行(Standard Chartered)和汇丰银行(HSBC)两家外资银行发行了新产品。除了市场接受度之外，主要原因在于配额紧张。“现在，如果监管者认为风险太大，他们不会释放风险，但市场低迷往往是投资价值逐渐显现的时候。现在获准的qdii不能直接投资海外基金，但此前获准的基金产品通常要求银行设定到期日，这不太合理。海外市场总是有机会也有风险。判断风险和市场趋势的权力仍应移交给银行。”一位外资银行人士告诉《中国商业新闻》，尽管该行愿意在2010年发行qdii，但没有获得配额。

一位外资银行高管认为，目前的市场只是逐渐回到金融危机前的状况，与三年前外资银行在当地开始个人银行业务没有本质区别。

“投资者教育是一个漫长的过程。”渣打银行个人银行理财部副总裁冯波强调，个人理财产品在中国起步较晚。直到2004年，中国国内商业银行才正式推出面向个人的人民币和外币理财产品。“随着居民财富的增加和金融意识的逐渐觉醒，中国的理财市场具有极高的增长潜力。”冯波说道。