互联网金融：开拓行业新纪元 打造虫洞至关重要

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当蒸汽机从采矿业起步并迅速席卷冶炼、纺织、机械制造等行业时，运输业也实现了质的飞跃，人类的双手得到了解放，它们之间的互联变得更快、更方便。

电力革命后，从电灯泡到有线电话和电报、无线通信、电视和电车，各种电力设备都出现了，世界变小了，人们手头有了更多的资源，世界日新月异。

随着计算机和互联网的出现，世界变得平坦了。从工业到零售，从生产到消费，互联网无处不在。金融作为连接各行各业的大动脉，因其战略和风险控制的重要性而一直受到系统的庇护，但它已成为互联网尚未完全渗透的最后一个领域。

在过去的两年里，互联网、移动互联网、p2p、移动支付以及各种各样的“互联网思维”回荡在每一个金融人士的视野中，就像“2001泰空漫游”中的黑色石碑一样，总是警告我们只有与互联网融合才能获得新的生活，进入下一个金融时代。

金融第一年的帷幕拉开了

事实上，互联网金融对世界金融业来说并不陌生。早在20世纪90年代，美国、日本等国家的金融企业率先拥抱互联网，并取得了快速发展。以证券业为例，美国的嘉信、电子交易、sbi集团、乐天集团、日本的蒙乃克等。在互联网的帮助下，都实现了跨越式发展，这已经成为互联网金融发展历史上的一个必然案例。

在中国，网络金融还处于发展的初级阶段。早在2012年互联网经纪人创新大会上，互联网金融就作为一个主题展开了激烈的辩论。但它让金融企业真正行动起来，这触及到了互联网巨头英美烟草的外部冲击。

2013年6月，余额宝恒空诞生，这是一款兼具现金管理和支付功能的理财产品。基于其优越的用户体验和庞大的支付宝用户群，基金规模呈现几何级数增长。7月，新浪发布“微银行”；8月，微信推出了支付功能；2013年10月，百度金融中心推出首款理财产品“百发”，打出高收益、高流动性的旗号。“百度财富管理乙”在不到4小时内售出10亿元，创下国内基金业的销售纪录...12月，京东推出了“北京宝贝”的融资业务。

“狼来了”，金融业真正感受到了“互联网”的渗透和威胁。因为银行发现存款开始移动，货币或债券基金经理发现投资者开始比较这两种产品的好处和日常使用的便利性...“世界的大趋势是强大的，追随它的人是繁荣的，反对它的人是死亡的。”面对“门口的野蛮人”，金融企业纷纷采取行动、合作或自我创新等等。互联网金融的时代太空漫游。

2014年春节，腾讯推出了微信钱包。基于微信的6亿用户，该产品在推出时以病毒式的方式在朋友圈传播，在推出当天就有超过500万用户参与。微信红包已经成为春节期间互联网金融领域的一件大事。

2013年9月，经中国保监会批准，平安、阿里和腾讯共同成立了中国首家网络保险公司——中安网上财产保险公司。各大银行和证券公司都设立了互联网金融业务部门。华泰证券(报价、询价)[-0.78%基金研究报告]推出1.3万个网上账户，各大证券公司推出网上金融超市。

2013年11月，郭进证券(报价、咨询)[-0.62%基金研究报告]宣布与腾讯签署战略合作协议，双方将在网上经纪、网上理财、线下高端投资活动等方面全面展开合作。在这方面，业界普遍认为，这一轮合作将为互联网金融开启一个新的开端。与大多数国有企业背景、传统经纪业务负担沉重的券商相比，郭进作为一家创新型民营证券公司，具有机制灵活、证照齐全、投资研究能力较强的特点，是bat进入经纪行业选择合作伙伴的良好选择。

2014年2月20日，互联网金融开始在证券领域酝酿。郭进证券与腾讯战略合作后，推出了证券业首个“1+1+1”互联网证券服务产品佣金宝，集闲置资金管理、低佣金股票交易和优质投资咨询服务于一体。可通过电脑或手机7×24小时在线开户，享受公司总部与全国销售部门的联动服务。极端的用户体验和营销让业界叫好，这是证券行业第一款带有互联网基因的产品。2014年，也被指定为互联网金融的第一年。

创造一个“虫洞”是至关重要的

根据一般定义，互联网金融是指依靠支付、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网工具实现金融中介、支付和信息中介服务的新型金融。

在中国，互联网金融的发展还处于起步阶段，但从中长期来看，像零售等行业一样，这项革命性的技术将对传统的金融业务模式产生颠覆性的影响。随着移动互联网、社交网络、搜索引擎、大数据和云计算的兴起，金融业的服务体系将逐渐从物理网络向虚拟网络转变，形成一个新的体系。随着大数据的积累和网络服务体系的完善，对客户的各种服务将从同质化向差异化转变。最后，构建虚拟信用平台，传统的互联网中介服务正在衰退，一个新的金融生态系统正在形成。第一个建立金融生态系统的企业就像是创造了一个实现星际的“虫洞”，可以实现从量变到质变，成为互联网金融时代的领导者。

现在，黑石碑的含义和方向已经被初步预测，互联网金融的发展正在利用这一趋势。“新行星领土”的地位已经得到了证明。如何实现跨越，开创金融新时代？

在目前的情况下，互联网金融从业人员可以大致分为两类。一是金融机构“摸网”，二是互联网公司“贴金”。前者在技术、数据和创新方面有优势，而后者在客户、研究和资本方面有优势。然后，问题又来了。在这些霸权王子中，谁能最终兴衰？

在电影《星际穿越》中，你是通过“虫洞”进入怀泰空星系寻找人类生存的星球；正是通过黑洞的“奇点”,它穿越到五维度的空.在这里，我们认为网络金融企业质的飞跃的关键在于建立一个信用生态系统——网络金融的“虫洞”。

借鉴冯晓的《投资革命——移动互联网时代的资产管理》一书，我们认为移动互联网时代的互联网金融信用生态系统应该具有这样的特征。

首先，它可以支持用户不断变化的金融需求，包括交易、支付、投资和融资等。由于用户的风险偏好和资产随时变化，用户数量随时变化，这种新的信贷生态系统必须是动态的，能够实现内生增长并适应新的需求。这需要it技术人员和金融专业人士的合作。

其次，它可以有效地集成大量数据。经过互联网的长期发展，许多企业建立了自己的信息系统，积累了大量的数据。然而，行业内部和行业之间没有标准的数据统计，数据相关性的整合不够，导致许多数据难以有效利用。这就像在一个房间里放很多不同形状和颜色的材料。用这些材料做衣服很难。然而，新的信用生态系统应该有这样一个集成器，它可以将这些零碎的信息与大数据处理和分析集成在一起，最终形成一个系统的、完整的、有机的大数据库。

第三，它是移动的和社会化的。在互联网依赖计算机的时代，人与信用生态系统之间的互动必然会受到时间and/きだよ 0的限制。然而，在移动互联网爆炸式增长的今天，移动终端将逐渐取代电脑桌面成为信用平台的载体。新的信用生态系统将基于移动应用，信用跟踪计算的范围将从以前的机构层面扩展到当前的社会层面。不断社会化的过程将信用平台的建设范围从个人扩展到机构，再扩展到整个产业链。

第四，对信息安全的需求越来越大。从斯诺登事件到对朝鲜整个国家网络的攻击，整个网络瘫痪了9个小时。在互联网飞速发展的今天，从个人到企业再到国家，信息安全已经成为一个非常重要的问题。随着信息系统建设规模的扩大，新的信用生态系统必须提供完整的信用安全功能，在支持用户信息资源共享的同时，保证用户私人信息的安全存储和有效隔离。

世界为利润而忙碌，世界为利润而忙碌。我们有理由相信，互联网金融可以在中国的土地上开出不同的花朵。(作者是郭进证券的董事长)