互联网金融：从野蛮生长步入法治化轨道

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近日，中国人民银行等10部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。这是中国首次出台全面的互联网金融政策和措施，也是首次明确界定互联网金融的界限，这标志着蓬勃发展的互联网金融业终于走出了“真正监管空".”的尴尬局面

金融业的“挡箭牌”

2013年，阿里巴巴集团(Alibaba Group)董事长马云出席了在上海举行的国际金融峰会，他直言不讳地表示，中国目前的金融体系无法满足未来30年经济发展的需要，金融业需要“做秀的人”，需要外行人参与进来，创造更美好的未来。马云说，“中国的金融业，尤其是银行业，已经服务了20%的客户，赚了80%的钱；我看到的是80%的企业没有得到服务，为他们服务好是中国金融业的发展前景。而互联网金融有这样的能力”。

马云对互联网金融的未来持乐观态度。此外，在互联网金融出现之初，许多人把它的本质视为互联网，以至于许多草根互联网有志青年都被卷入了这股蓝色浪潮。因此，当以马云为代表的阿里金融带领一批互联网企业站在门口时，互联网金融就被贴上了“挡箭牌”的标签。

2013年被称为中国互联网金融的第一年，互联网金融最具代表性的事件是阿里巴巴与田弘基金在余额宝的合作。阿里巴巴和田弘基金在余额宝的双赢局面，让互联网公司和金融机构无法抑制合作的欲望，包括互联网巨头百度和腾讯，领先的电商公司苏宁尚云和JD.com都在积极准备余额宝产品，互联网金融市场暂时硝烟弥漫。

记者发现，在经历了2013年和2014年互联网金融的迅猛增长后，由于市场普遍看好其发展潜力空空间，在“互联网加”行动计划的刺激下，各种资本争夺互联网金融的人气依然不减。以p2p为例，权威数据显示，2015年上半年，平台数量达到3974个，交易额超过5000亿元，其中2004年新增，接近2014年全年的三倍。

“野蛮增长”的时代已经结束

事实上，中国互联网金融近年来发展迅速，因为互联网金融的发展促进了金融普惠，为大众创业和创新打开了大门，在满足小微企业和中低收入群体的投融资需求、提高金融服务质量和效率方面发挥了独特的作用。

当然，在迷人的互联网金融背后，也暴露出许多阴影和问题。也就是说，在互联网金融快速发展的背后，其自身“三不”(无门槛、无规则、无监管)所带来的弊端逐渐暴露出来，导致平台时有流失和关闭的现象。

专家说有这样的原因:第一，从业人员的专业程度不够；其次，怀有恶意的人利用了它；第三，政府监管不到位，社会教育跟不上。

不可否认，互联网金融的快速发展和监管的迟缓必然会经历磨合和适应，而在过去的7月份，互联网金融监管终于“落地”。也就是说，中国人民银行等10个部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，不仅填补了国内互联网金融监管法律法规的空空白，也使中国互联网金融首次“有法可依”。

记者发现，在互联网金融的指引下，第一个子行业监管规则——互联网保险业务监管办法——已经正式颁布。记者从相关渠道了解到，继中国保监会之后，银监会、证监会等部委也将根据具体行业发布具体监管规定。《指导意见》的颁布，意味着中国互联网金融正式告别了“野蛮增长”的时代，进入了规范化发展阶段成都万信信用合作集团董事长、全球信用资格评估委员会副主任王元联对记者表示，《指导意见》的颁布，标志着中国互联网金融已经步入法制化、法制化监管的轨道，这就像是互联网金融企业合规经营的一颗定心丸，可以大胆开展合规经营。