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余额宝纳入一般性存款不可行

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 03:33:43阅读：

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据《中国商报》2月27日报道，银行业协会专家建议将“宝月”等互联网金融货币资金的存款纳入一般存款管理，不作为同业存款，存款准备金应按规定支付。对余额宝的直接影响应从同业存款的性质和利率等管理规定入手。顾名思义，银行间存款是金融同业存放的资金。一般指商业银行、信用合作社、金融公司、信托公司、证券公司、期货公司、保险公司等非银行金融机构提供的存款业务。有两个科目:同业存款和同业存款。前者是指其他金融机构在本金融机构的存款，后者是指本金融机构在其他金融机构的存款。关键在于银行间存款的利率管理。央行将银行间存款利率的管理权下放给商业银行总行。一些商业银行规定，小额同业存款一般不高于现行法定存款准备金利率存款，目前为1.62%；1000万元以上的大额同业一般存款利率由总行核定。由于目前银行吸收存款竞争激烈，其理财产品远高于基准存款利率，一般来说，同行业的一般大额存款利率都远高于基准存款利率，甚至等于银行理财产品的回报率。基金公司可以利用余额宝基金与银行协商存款，从而为客户获得高收益的存款利息回报，让客户可以边购物边赚钱。如果余额宝等货币资金的存款包含在企业的一般存款中，银行只能给余额宝等货币资金0.3%的当期利息，银行必须支付20%的法定存款准备金。余额宝货币基金的收入将大幅减少。目前年利率为0.3%的利息回报不足以支付余额宝的管理费。但是，这种做法肯定会扰乱当前金融企业的会计管理。余额宝等人以经管理部门批准的正式非银行金融机构基金公司的名义投资货币基金市场。根据同业存款的定义和性质，其账户的资本属性是名副其实的同业存款，应纳入同业存款管理。我记得在2005年之前，期货保证金一直被视为企业性质的一般存款；2005年后，中央银行和中国证监会专门制定了以下规定，并将其纳入银行间存款管理。银行业协会的专家打着“维护金融市场秩序、公平竞争和国家金融安全”的幌子提出上述建议，这实在有点荒谬。余额宝等货币资金是在市场上生产的，公开透明，惠及无数客户，深受公众欢迎。它们给僵尸金融系统带来了可喜的鲶鱼效应，我们看不到如何扰乱金融秩序，更不用说哪里存在不公平竞争了。一些金融专家、监管者和银行坚持僵化的理念和严格的利率控制，将自己推向死胡同。相反，市场化、透明的余额宝货币基金组织在竞争中是不公平的。根据这些专家的建议，如果把余额宝等完全是同业存款的货币资金硬性纳入企业的一般存款中，将会真正破坏财务会计制度，扰乱金融秩序。同样，我看不出余额宝是如何“威胁国家金融安全”的。金融资源长期被银行垄断，金融利益长期被银行攫取，存款人长期面临负利率，中小企业不能重复贷款，国家金融安全，这是真的吗？笔者认为，余额宝等货币资金打破了金融资源的垄断，提高了金融资源的配置效率，惠及了普通百姓的利益，正在形成一种可喜的公平金融竞争格局。这不仅是为了长期的金融安全，也是为了整个中国经济的长期稳定。就余额宝的安全性而言，根据2013年第四季度田弘增利宝货币(爱基，净值，信息)基金的资产组合，银行存款和结算准备金占其资产组合的总比例高达92.21%。投资者可以想想:余额宝投资银行存款有什么不安全的？这不过是聚集众多客户的资本实力，形成资本规模优势，并向银行索要更高的价格。怎么会有风险？(河南郑州常良)

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