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央行首晒互联网金融监管思路鼓励创新不变

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 14:31:43阅读：

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□如果您将线下金融业务转移到网上，您必须遵守现有的线下法律法规，并且必须遵守资本约束

□暂停相关业务是为了防范和控制风险；二维码支付服务和虚拟信用卡服务仅暂停，不会终止

□网上支付管理方式的重点不是具体金额，而是风险控制

互联网金融监管这些事情

2月21日，央视证券信息频道执行主编、首席新闻评论员钮文新在博客中写道:“余额宝是金融寄生虫，应该被取缔。”

3月4日，央行行长周小川在全国人大会议间隙表示，余额宝等金融产品肯定不会被禁止，这一创新将得到鼓励和支持，但各部门之间的协调和监督需要加强。

3月4日，央行副行长潘在两会期间表示，对于互联网金融这一新的金融品种，首先要鼓励创新和发展；二是推进金融市场改革，扩大金融供给；三是规范监管。跨部门交叉产品需要协调监管。

3月4日，央行副行长易纲表示，有必要支持和容忍余额宝等金融产品的创新行为。

3月11日，支付宝和腾讯宣布了同样的业务，双方与中信银行共同打造了中国第一张网上信用卡。

3月13日，央行要求暂停二维码支付、虚拟信用卡等支付服务和产品，央行表示相关支付产品的安全性有待提高。

3月16日，《支付机构网上支付服务管理办法》草案曝光，提出个人支付账户转账金额不得超过1000元，年度累计金额不得超过1万元。消费方面，个人单次消费不超过5000元，每月累计消费不超过10000元。

3月17日，中央银行法务部召集腾讯、阿里、百度、信易等公司在北京召开会议，讨论互联网金融监管问题。

3月18日，央行调查统计司司长盛松成写道，余额宝等货币市场基金投资的银行存款应由存款准备金管理。

3月19日，央行副行长刘召集互联网公司和专家进行了座谈。

3月24日，央行正式表明了对外部世界的态度——鼓励互联网金融发展和创新的理念、方向和政策不会改变。

记者李丹丹编辑林峰

经过几周的市场口水战，3月24日，央行终于正式表明了对外界的态度——鼓励互联网金融发展和创新的理念、方向和政策不会改变。

在给混乱的市场以“安心”的同时，央行并没有忘记建立法规和夯实基础，并明确了网络金融监管必须遵循五个原则:第一，网络金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求。合理把握创新的边界和强度；第二，网络金融创新要服从宏观调控和金融稳定的总体要求；第三，要切实维护消费者的合法权益；第四，要维护公平的市场秩序；第五，要处理好政府监管和行业自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。

央行首晒互联网金融监管思路鼓励创新不变

贯穿五项原则的基础是宏观调控部门始终强调的底线思维。“互联网金融是创新的产物。既然是创新，就一定会有错误和风险。我们不仅要容忍错误，还要防范风险，坚持底线思维，处理好创新、发展与风险的关系。”中国央行副行长刘日前在接受媒体独家采访时也强调了这一观点。

在线支付管理方法寻求“最大公分母”

本月11日，中信银行、腾讯和阿里巴巴宣布联合推出在线虚拟信用卡。紧接着，13日，央行发布了一份文件，暂停这项业务和二维码支付。暂停问题悬而未决，《支付机构网上支付服务管理办法(征求意见稿)》仍在央行起草中，已在网上披露，部分配额条款存在争议。

可以说，在过去的两周里，电视、报纸甚至是自媒体对互联网金融在行业中的发展充满了不同的声音。

对此，央行相关负责人强调，央行只是暂停而非终止二维码支付业务和虚拟信用卡行业，以防范和控制风险。

支付机构关注的重启将遵循先试点的原则，但也需要等待央行在技术安全、消费者保护、反洗钱、实名制金融体系等方面与各方充分论证。，相关支付机构将在进一步完善业务流程和规则、保障支付资金安全、切实落实相应消费者权益保护制度安排的基础上启动。

央行警惕二维码支付的风险并非没有道理。近年来，二维码技术在国内外移动支付中得到尝试和推广，但相关技术和业务模式仍处于探索阶段，没有统一的技术标准和测试认证标准，存在一定的潜在风险。世界上没有大规模应用于金融服务的案例。

“首先，二维码生成机制和传输过程存在潜在风险；二是支付终端的安全性难以保证；第三，二维码支付指令的验证方法相对简单，安全屏障不够上述负责人指出。

同时，被暂停的“虚拟信用卡”的发卡过程全程网络化，省略了风险控制的关键环节，对反洗钱法律制度和实名账户制度产生了很大的影响，并且仍然存在很大的冒用卡风险，容易对消费者的合法权益造成损害。

目前，网上对上述《征求意见稿》中配额相关问题的争议似乎过于关注。

央行指出，“征求意见稿”是央行与一些支付机构之间“点对点”沟通的最新工作文件。目前，在央行的职能部门和机构中，还只是处于小规模讨论阶段。“当然，这种方法的重点不在于具体金额，而在于业务和流程的风险控制。”

本文提出的限额标准只是综合考虑近年来网上支付平均交易量和主要支付机构反洗钱要求的初步意见。如果消费者认为账户功能和具体限额不合理，应做出相应修改。

总之，网上支付的管理方式将在监管机构、支付机构和消费者之间寻求“最大公分母”，并最终在达成共识的基础上出台。

鼓励创新的方向从未改变

到目前为止，中国央行已经发放了250多份第三方支付许可证，这表明了鼓励创新的想法。然而，目前互联网金融监管的“过重”让一些人感到央行正在变得保守。

央行相关负责人指出，央行鼓励互联网金融发展和创新的理念、方向和政策没有变，也不会变。强调保护消费者权益、防范风险、更好地为实体经济服务与鼓励创新是并行不悖的。

目前，互联网应用的普及和金融服务包容性功能的提升呈现出深度融合、相互促进的大趋势。互联网金融创新有利于普惠金融的发展，市场需求强劲，应积极支持，并占有相应的市场份额。

“但是，我们必须清醒地认识互联网金融的金融功能属性和金融风险属性。为了鼓励创新，我们必须容忍错误，但要在可预测和可承受的范围内控制错误可能导致的风险。这就需要坚持底线思维，加强规范化管理，推动这种创新驱动的新型金融服务模式在可持续轨道上健康发展。”上述负责人指出。

昨日，央行还提出了网上金融监管的五项原则，并明确了底线思路。原则中详细指出，互联网金融中的网上支付应始终坚持服务于电子商务发展的宗旨，为社会提供小额、快捷、便捷的小额支付服务；P2p和众筹应坚持平台功能，不得变相参与资金池，不得以互联网金融的名义从事非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。

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