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“钱先生”1元卖理财产品是创新还是监管空白？

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 13:31:43阅读：

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这种“集体购买”降低了投资门槛，但它是否隐藏了更高的风险？最近，各大银行纷纷发表声明，澄清与钱先生的关系。业内人士认为，互联网金融正大步向前发展，监管措施急需跟进。

“钱先生”宣称:如果你敢买，我就敢付钱。

1月7日，记者登录“钱先生”理财网站，实时更新银行理财产品销售信息。截至17: 00，“钱先生”已从24家银行代销了178种理财产品，涉及中国银行、中国建设银行、中国银行、民生银行、招商银行、渤海银行、平安银行、光大银行和中信银行等多家银行。其中，最受欢迎的理财产品之一是南京银行的“聚富1401(1)北89”，其受欢迎指数为50，396，团购进度为9%。该产品最低包干价为50000元，已取4504元，但仍需45496元才能形成包干。记者看到，大多数其他产品的团购进度显示为“0”。

“钱先生”1元卖理财产品是创新还是监管空白？

事实上，钱先生建立了投资者与银行之间的网上交易渠道，并通过“变零为整”的团购模式帮助投资者降低产品销售门槛。“钱先生”接受投资者委托后，完全按照其选择、录入或确认的购买交易操作。“1元钱也可以买。如果产品实际购买金额未达到集团最低金额，我们将及时将委托资金返还给投资者。”“钱先生”客服509号告诉记者，投资者在提款时需要支付最高投资额的0.2%，投资期限在90天以内，不收取手续费。“‘钱先生’是一个面向公众的免费金融平台。这笔钱由第三方支付平台和银行收取。”

“钱先生”1元卖理财产品是创新还是监管空白？

除了“从1元开始”这一大卖点外，“钱先生”网站主页上的广告标语也格外醒目。" 100%的交易基金是安全的，你敢买，我敢付."但网站上发布的《用户服务协议》中明确表示:“钱先生网站上的各类理财产品均由其他第三方提供，我们对这些理财产品的真实性和合法性负责，但其回报率不承担任何责任。”对此，客服人员声称:“100%资金安全意味着‘钱先生’的交易平台非常安全，但并不能保证理财产品的收益和本金安全。”

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银行对账单:与钱先生无关

钱先生热情地帮助银行“吸引顾客”，但银行并不买账。

1月6日，中国农业银行发布公告称，它没有授权钱先生销售该行的理财产品。此前，广发银行、中国银行(报价、咨询)和中国光大银行(报价、咨询)也相继发表声明，与钱先生划清了界限。

北京银行(报价、询价)在声明中向投资者明确表示:“我行从未授权钱先生的网站及其相关机构销售我行理财产品，也从未与他们进行任何形式的理财产品业务合作。客户从网站上购买的理财产品不是我们销售的理财产品。本网站所列的“购买辅助服务”、“委托购买服务”等银行理财产品及相关资金流从未得到我行任何形式的授权和许可。“虽然中国银行在去年12月31日通过官方网站澄清与钱先生无关，但记者仍在钱先生的网站上搜索了该行发行的15种理财产品。

“钱先生”1元卖理财产品是创新还是监管空白？

“向正确的投资者销售正确的产品”是理财业务健康发展的标准。根据中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，客户在购买理财产品时，应经过客户风险评估和与银行签订理财协议的基本流程。中国农业银行四川省分行私人银行部财富顾问平告诉记者，投资者在购买银行理财产品之前需要进行风险评估，以便根据自身的风险承受能力选择合适的产品。平肖剑建议投资者不要因为“门槛低”而忽视投资风险。“购买理财产品时，你应该清楚地了解其资本投资趋势。建议投资者通过商业网点、网上银行、手机银行等正规渠道进行购买。”

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怀疑的声音

投资者:万一钱先生跑了怎么办？

“钱先生的垂直搜索和购物指南业务模式是金融领域真正的创新模式。”董事长兼首席执行官张炎在“钱先生”的官方网站上这样描述自己。

但是，钱先生的创新模式能被市场认可吗？市民温质疑道:“投资者与钱先生签订的是委托协议，而不是直接与银行签订购买合同。”钱先生有资格销售理财产品吗？我们如何确保钱先生不会带着投资者的钱逃走？如何实现“敢买，敢付”的承诺？"

律师:“钱先生”不具备订立合同的资格

成都律师余远君认为，在这种金融集团收购模式中，“钱先生”扮演着“聚集投资者”的角色，由于这种角色的主体没有能力补偿投资者，投资者很可能承担自己的风险。

余远君指出，“‘钱先生’不仅以网站服务协议的形式免除投资者的责任，还以提供‘采购辅助服务’的名义让投资者自行承担风险。”同时，“钱先生”不具备直接与投资者签订合同的资格，银行也没有直接与投资者建立并形成金融产品销售合同关系，投资者存在很大的风险。如果银行委托并授权出售网站，则需要银行机构的有效授权书。”

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电子商务分析师:监管措施无需跟进

易观国际(Analysys International)分析师张萌在接受记者采访时表示，基层财务管理将是未来互联网金融的发展趋势，但需要监管规则来引导行业的健康发展。

张萌认为，2014年互联网金融监管将适度宽松，不会“一管后死”。“集团采购的财务管理降低了采购门槛，可以在短时间内筹集财务管理资金，满足基层群众的财务需求。不过，监管措施仍有跟进的迫切需要，例如如何监管基金的具体投资，以及如何确保基金不会被用作其他用途。我个人认为，监管部门可以采取“红线”等方式，在保障投资者基本权益的前提下，逐步规范互联网金融市场。”

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