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互联网金融兴起传统银行会不会成为下一个诺基亚

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 15:19:43阅读：

本篇文章3947字，读完约10分钟

——访民生银行前零售金融市场总监王志成九福

“不要忘记诺基亚和柯达的教训。无论这个行业的成就多么辉煌，如果没有创新和变革，它们都将被历史所吞噬。”

“不管传统银行有多大，面对互联网时代的用户，他们应该考虑如何适应它们，而不是如何看不起它们。任何轻视都会使传统银行面临巨大挑战！”

-王大卫(王志成)

王大勇(王志成)，美籍华人，曾任中国民生银行总行零售银行部营销总监，现任互联网金融机构9fbank首席营销官

大卫在美国生活和工作了很多年。他于1992年毕业于美国瓦希托浸会大学，主修市场营销，辅修会计，获得学士学位；1994年，他毕业于伊利诺伊理工学院，获得市场营销硕士学位。

大卫在国内外零售银行业务方面有丰富的经验。他于1994年加入美国花旗银行，工作了8年，负责芝加哥的财务管理团队；2002年回国后，他加入了毕博等国际知名咨询公司，为国内零售银行提供总部层面的专家服务；2005年，作为民生银行总行邀请的前三名外籍董事之一，空调任中国民生银行，担任总行零售业务部首席消费金融官兼营销总监，负责全行中高端客户的金融管理、储蓄、银行卡、财富中心建设、社区金融等业务线，主要推动民生银行总行营业部的重组，以及流程银行和财富管理业务的建设。在他的财务管理期间，他建立了一个国家财务经理团队，并建立了一个高质量的个人客户服务系统。民生银行理财业务销售额达到每年1.2万亿元；2014年初，他加入了互联网金融行业，并加入了中国领先的个人小额信贷服务专业平台九福银行。他现在是九福公司的首席营销官。

互联网金融兴起传统银行会不会成为下一个诺基亚

现在，服务于传统银行多年的零售银行专家王志成已经投身于刚刚起步的互联网金融领域。对于如此大的职业转变，什么因素影响互联网金融，你有什么机会？

带着这样的问题，我们应邀采访了知望，并一个接一个地询问了关于传统银行和互联网金融的问题。以下是经过编辑的手稿。

众所周知，只要国内银行是开放的，他们就能赚钱，实力雄厚，资金充足，这应该是国家支持的银行业真正的垄断行业。但是，你为什么会从那些已经做得很好的银行跳到互联网金融领域的九大富豪之列呢？

王:大家都知道，国内银行之所以繁荣，主要是因为国有垄断，竞争少，对市场的积极影响小。但不难发现，这些看似有利的因素现在正在消失，甚至阻碍了银行的发展。低竞争导致银行服务的低效率。市场影响不大，导致现状，没有真正好的产品推出。其次，国有垄断和过度管理导致的内部冗余导致行政权力效率低下。相反，网络金融法的效率是第一位的。以九福为例，从产品展示到产品发布的周期非常快。互联网金融强调速度，更加关注用户。传统银行在用户体验上看起来像个老人，缺乏年轻人的活力。我选择互联网金融行业是因为我希望利用互联网服务更多的个人客户，无论是小额信贷还是财富管理。越来越多的年轻用户需要更便捷的个人金融服务。目前，互联网，尤其是移动互联网，是改善这项服务的最佳途径之一。我喜欢接受挑战，我更喜欢新事物。九福的移动互联网金融策略吸引了我，这个行业让我更加兴奋。

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你对互联网金融有什么看法，为什么它在金融业发展如此之快？

王:上一代人有一个固有的消费模式。无论是购物、股票交易还是理财，整个消费行为都是缓慢的。前者喜欢存钱，所以银行有充足的流动性。但是现在，随着科学技术的发展，更新的工具越来越多。如今，年轻人在淘宝和qq中长大。他们有了新的消费习惯，微信上的小额支付和淘宝上的支付宝，这些都是顺应时代发展的产品，是传统金融过于封闭和垄断的必然结果。虽然蛋糕很大，但没人想独自享用。再加上银行对现状的满意，像久富这样的互联网金融迅速发展也是必然趋势。互联网金融首先满足互联网用户的需求。由于广泛的需求、相对宽松的政策环境和更多的网上支付展示工具，网上金融发展迅速。广阔的市场、刚性的需求和成熟的技术早已奠定了国内互联网金融市场。毫无疑问，中国将成为世界上最大的互联网金融市场。最大的互联网金融企业应该诞生在中国。

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根据你的陈述，互联网金融是一个落后的驱动力，但它有牢不可破的力量。如今余额宝、李财通和久富的小额信贷已经动摇了该行的储蓄。你认为未来银行和网络金融的关系会是怎样的，互联网会颠覆今天的传统银行吗？

王:举个更生动的例子，在现阶段，我们可以把互联网金融比作“西餐”，把传统银行比作“中餐”。有些人喜欢西餐，而有些人喜欢中餐。事实上，中国和西方可以共存。为什么可以做网络金融，主要是因为空金融业的整体发展仍然很大，银行的产品结构相对简单，缺乏直观的价值表达。互联网金融的不同之处在于支付宝和小额金融可以通过日收入数字展示无形资产。这就是“西餐”的优势。这非常直观。你可以看到的是，然而，从整个交易的角度来看，网上金融交易的过程是在网上进行的，而银行的优势是目前网上没有面对面的接触。人与人之间的交流不能被机器取代。传统银行与人打交道，银行可以通过个人需求进行个性化金融管理。这叫做“中国菜”。“中餐是人性化的，西餐是形象化的。”事实上，它们在短期内是互补的。两者都有各自的优势。然而，如果传统银行保持不变，坚持原来的粗放经营，这是非常危险的。确切地说，我同意九福总裁孙雷的观点。虽然网络金融非常活跃，但我不认为现阶段网络金融可以冲击传统银行，但这是一个不可逆转的发展趋势。传统银行并未因为服务于大中型企业而遭受严重的业务冲击，但互联网金融将对银行的零售金融和小额信贷产生直接影响。阿里余额宝上千亿的规模直接颠覆了基金行业的排名，甚至改变了银行对基金和互联网金融的态度。互联网改变了许多传统行业。以胶片为基础的柯达公司已经被数字技术击入破产。主要关注存款和贷款的银行难道不能被互联网支付、互联网金融管理和互联网信贷颠覆吗？我认为任何行业都不会被颠覆。互联网确实颠覆了许多传统行业，如果传统银行不改变的话，它们也会被颠覆。

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如今，银行的发展受到了限制，网络金融正在吞噬传统金融。你认为这种后果的原因是什么？

王:其实，我们前面讲过，银行的发展离不开政府的支持。银行不是以市场为导向的东西，它们主要依靠政府。从储蓄到资金，许多流动资金都掌握在自己手中。然而，正是由于垄断和缺乏市场化竞争，银行的服务相对较差，效率低下，这是影响银行进步和发展的原因。然而，我们可以看到，银行现在有改变的意图，但改变是缓慢的，这是一个影响整个身体的问题。如今，随着互联网金融等新产品的出现，银行的竞争加剧，客户会用脚投票，这也推动了银行的改革。

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我想问的最后一个问题是，你离开了为传统金融服务了近20年的民生银行，最终选择了久富。你觉得怎么样？

王:传统金融有传统的金融渠道和稳定的优势。然而，由于这种发展，它有一些局限性。正如你所说，它已经工作了将近20年，但它的发展没有任何突破。如今，网络金融是一种趋势，也是金融服务业的蓝海。我加入九福的原因其实是对九福的发展持乐观态度。久富在金融服务业积累了8年经验，非常专业。民生总公司也是他们的合作伙伴之一。农业总公司、光大总公司、华夏总公司都与久富有合作，我们也经常沟通。久富享有很好的声誉，积累了专业的合作经验，拥有20多个总部、300个城市分行和8000个银行网点，这是不可多得的。在金融业有成熟的积累是很重要的。我也很熟悉九福的创始团队。久富集团首席执行官孙雷也是我在民生总公司的老同事。他非常专业和务实，能识别对方的想法，并同意他在互联网金融方面的战略规划。再加上久富在移动个人理财平台“小微理财”、“wecash”和“wecash”的努力，我感受到了这个团队的高效率。尽管九拥有1400名员工，但总部始终保持着创业团队的激情。在这一点上，九福有很大的发展潜力。经过深入调查，我选择了九福。我首先成为了他们的个人金融客户，从客户的角度去体验，并在后期不断接触和理解，最终选择加入这个专业、规范、高效、有潜力的互联网金融企业。

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根据对王志成的采访，我们可以看到，2014年应该是互联网金融爆炸性发展的一年，互联网金融的创新和发展仍将加速。然而，不可否认的是，目前互联网金融的发展也存在一定的风险和不确定性，短期内互联网金融的到来不会彻底改变银行的传统业务。但事实上，银行真正的竞争对手不是这些互联网公司，而是其他银行本身。面对未来新的年轻人和新的支付方式，如果银行不改变，他们暂时不会失去任何东西，但不要忘记从诺基亚和柯达吸取的教训。不管他们在这个行业取得了多么辉煌的成就，如果没有创新和变革，他们将被历史所吞噬。

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