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宝宝类货基的下一个蓝海

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 13:21:43阅读：

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作为互联网与金融业碰撞的产物，婴儿产品直接针对个人的基本金融需求。如果按照风险回报承受能力来划分人口，就会呈现出金字塔的形状。毕竟，能够承受高风险、高回报的投资者为数不多，而且大多数都是低风险、低回报的群体。但是，在传统的市场模式中，虽然有大量的这类投资者，但资金的数额却很小，这一点往往被忽视。婴儿产品通过互联网将低风险、中等收入的金融产品货币基金直接交付给每一个特定的投资者，颠覆了传统的基金销售模式，取得了巨大的成功。

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然而，随着网络产品数量的增加，同质化现象更加严重。虽然整个市场仍然巨大，但竞争日益激烈，未来只能朝着进一步挖掘需求的方向发展，即如何通过婴儿产品实现个人一站式金融服务。

对上述风险回报金字塔还有另一种解释。对于投资者来说，低风险低回报的资产占大多数，而高风险高回报的资产占少数。前者可视为一个群体的基本需求，而后者则是一种个性化的个人需求。目前的婴儿产品满足了普通投资者的基本理财需求，但不能满足投资者的个人需求。特别是，随着货币基金收益率的下降，投资者增加其资产组合中高收益品种的需求大幅增加。

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这种需求是一个巨大的蓝色海洋。一方面，市场是巨大的。看看婴儿产品的发展势头，我们可以预测人们的财务需求有多强；其次，个性化需求可以增强投资者对基本需求的粘性，甚至吸引更多的客户进入这个平台。

然而，这种个性化需求并不容易满足。只有具备一些独特的优势，我们才能获得发展的机遇。一是庞大的客户群。与货币基金不同，高风险高收益产品通常对客户有很多要求，如购买门槛、投资资格和较高的风险承受能力。只有在大客户的基础上，开发这样的市场才有商业价值；第二，平台的优势。像货币基金一样，“一招吃遍全世界”的方法在更大的金融市场上根本无法成功。只有产品类型、产品设计和投资渠道多样化的金融产品超市才能真正满足投资者的个性化需求。目前，只有银行部门有这样的实力。

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