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P2P蝶变：P2P进入机构时代

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 10:37:42阅读：

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P2p已经成为互联网时代发展最快的行业之一。贷款项目的收入是银行存款的几倍，担保条款下100%保本保息的诱惑使得p2p平台很容易通过互联网获得用户，往往有上亿的“守护基金”在等待贷款项目。为此，关联公司数量迅速扩大到2000多家，年融资金额高达1000亿元。最重要的是，“普惠金融”已经成为p2p的金字招牌。

事实上，p2p产业已经成为pe和vc的最大猎物。2014年，数千万美元的大规模融资不断出现，智信资本、光速安贞资本和晨星资本成为领军企业，甚至金融公司和上市公司也投入了数十亿美元。有人甚至说，谁没有几千万人来问候他们的同龄人呢？

P2p也给了80后一个变得“高大”的舞台。大多数p2p企业家都有富二代或海归的背景，这主要表现在利益网络、典融网络和忠诚财富。大多数p2p管理团队都是80后，公司员工的平均年龄在35岁以下。他们也是中国第一代独生子女。他们既有资源又有专业知识，已经将传统的私人借贷转移到互联网上，形成了一个新的行业。巧合的是，投资者主要出生在20世纪80年代以后，他们更愿意承担风险，获得更高的回报。在这样的市场环境下，p2p行业已经成为“屌丝反击”的理想舞台，还有存折网、荣360、网上贷款等。发展迅速。

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当然，p2p真正的蝴蝶变化是国有企业和大中型企业的介入。2014年，银行、上市公司、基金公司、证券公司等。以各种方式进入p2p。

虽然蝴蝶变化的结果是美丽的，但这个过程注定是痛苦的。

首先，投资者应该接受p2p的风险，这一点必须得到保证。100%保本保利的承诺在所有主要平台上都很常见，并且一直伪装成高收益无风险理财产品，直到担保公司或平台跑掉。lufax的计葵生也表示，它将推动p2p去担保，监管机构也建议该平台不提供担保。然而，如何推进取决于政策。毕竟，没有保护资本和利益的机制，我们如何吸引投资者？

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其次，为了明确责任，我们必须区分p2p是信用中介还是信息中介。这不仅是为了在行业中定位p2p公司，也是为了保护投资者的权利。如果是信用中介，我们是否应该效仿私人银行，承担无限责任？如果是信息中介，应该承担多少有限责任或连带责任？p2p是金融机构还是媒体？这是一个必须解决的问题。

然后是上下游管理。目前，借款人项目的来源分为两类，一类是小额贷款公司，另一类是自有项目，p2p的坏账率相对较高，我所知道的最高坏账率为20%，这说明项目中存在严重的信用问题。随着p2p竞争的日益激烈，过高的坏账率将导致行业发展停滞。此外，产业链中的搜索和第三方研究也应受到限制。毕竟，p2p照顾人们的钱。

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