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推进审批本土化人人聚财3.0模式接地气

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 17:59:42阅读：

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人人聚才合伙创始人兼首席执行官徐建文在接受《证券日报》采访时表示，他当时搭建的平台在p2p领域没有领先，他需要重新定位自己的优势。徐建文将拍卖与贷款的纯中介平台匹配的模式定义为1.0，目前大多数p2p平台都是2.0，即网上拿钱，网下找项目，他把推进乡镇审批本地化的模式称为3.0模式。

p2p平台的3.0模式

2007年，中国第一个纯网上贷款平台“排牌贷款”在上海正式成立。徐建文称之为p2p网络借贷“1.0模式”，认为单纯的网络借贷平台本地化不适合国内金融环境。

为了保证贷款工作的安全，当地网上贷款公司开始有意识地改进传统的网上信贷，即采用线上线下并行运行的“o2o模式”，也就是后来的“2.0模式”。然而，随着业务量的增长，徐建文越来越觉得平台吸收风险的方式不安全，平台需要进行战略转型，进入“3.0模式”时代。

“如果风险累积，问题会给平台带来灾难，平台的规模扩张也会被人力资源成本的消耗所拖累，发展会比较缓慢。”为了剥离风险并专注于匹配交易，徐建文将传统业务部门从生态链中剥离出来，并将贷款审查和相关风险转移给更专业的担保公司、小额贷款公司和其他机构。同时，专业的风险控制机构对小微企业的信贷需求进行分析，在明确掌握还款能力后，每个人聚集财富的平台将与借款人的交易相匹配。

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“p2p在线借贷3.0模式的核心是整合，将风险转移到合作机构，同时吸收更大的业务量。它的规模扩张速度远远快于1.0和2.0模式，而且在市场上会有差异。空.的发展”徐建文对p2p3.0模型的发展前景充满信心。

2012年6月，大家的网站开始盈利。一年后，大家第三次集资搬迁，苏州、广州、Xi的分公司相继成立，员工超过120人。

徐宝良·文健本人对公司的迅速发展感到惊讶。“我没想到在线贷款行业会经历一个爆炸性的增长期。”

“p2p网上借贷3.0模式的核心是做整合，将风险转移到合作机构，同时吸收更大的业务量。空在市场上也会有差异化发展。”徐建文告诉记者。

这种优势是最初单手所无法比拟的。更重要的是，这可以帮助大量在偏远地区需要资金的小微企业和个人，这似乎是p2p3.0模式的价值所在。

“本土化”意识

审批本地化是大家聚财模式中的一个亮点。“我真的希望把我的业务扩展到全国每个乡镇。每一个农村地区，无论是个人还是小微企业，都可以通过为每个人聚集财富的平台享受普惠金融。”徐建文非常诚恳地说:“这件事对中国人民大有好处，必须有人去做。也许将来会有一个更好的平台，让每个人都能筹集到资金，但现在我们必须先迈出这一步。”

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徐建文认为，纯网上贷款平台的本地化不适应国内金融环境。由于中国的公民信用体系尚未标准化，在这种几乎看不到借贷双方真实信息的借贷平台上，保护投资者的资本安全实际上很困难。“没有离线服务的帮助，传统的p2p模式很难复制国外的纯数据处理。信用信息系统的不完善也注定了1.0模型平台规模的局限性。”

“如果我们自己做线下广告，就很难覆盖这么多小城镇。然而，由于缺乏金融服务，小地方的金融需求更加旺盛。我们的大部分投资者来自发达地区。如果我们能通过地方合作在每一个乡镇和县扎根，我们就能从发达地区吸收资金，满足这些地方的财政需求，促进这些真正需要帮助的小微企业和个人。这是对社会的真正贡献，也是在普惠金融领域的出色表现。”谈到这个，徐建文非常激动。

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